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La evolución del Open Finance: del cumplimiento regulatorio a la innovación real

La conciliación bancaria ha sido tradicionalmente una de las tareas más repetitivas y a la vez críticas dentro de la contabilidad empresarial. Revisar movimientos, cotejarlos con facturas, detectar discrepancias y asegurar que cada transacción esté correctamente registrada consume tiempo y recursos en cualquier despacho o departamento financiero.

Con la llegada del Open Banking primero, y del Open Finance después, este proceso está experimentando una transformación profunda. Hoy, la tecnología permite integrar directamente los datos bancarios y financieros en los sistemas contables, reduciendo de días a segundos la labor de conciliación.

Conciliación en tiempo real

La principal novedad es la automatización en tiempo real. En lugar de esperar a que el banco envíe extractos o descargarlos manualmente, las herramientas modernas permiten conectarse de forma segura a las cuentas de empresa y obtener movimientos de inmediato. Esto se traduce en:

• Mayor rapidez: el trabajo que antes podía ocupar horas de un equipo ahora se completa en segundos.
• Reducción de errores: al eliminar la manipulación manual de ficheros, disminuyen los descuadres por fallos humanos.

Información siempre actualizada: los saldos y movimientos reflejan la situación financiera en el mismo momento en que ocurren.

Beneficios para despachos y asesores

Los despachos profesionales y asesorías contables encuentran en esta tendencia una oportunidad única para aumentar el valor de sus servicios:

• Optimización de recursos: el personal contable dedica menos tiempo a tareas mecánicas y más a labores de análisis, planificación y asesoramiento estratégico.
• Mejora de la relación con clientes: al ofrecer informes más rápidos y precisos, los clientes perciben un servicio de mayor calidad.
• Escalabilidad: con procesos automatizados, es posible gestionar un mayor número de clientes sin incrementar la carga de trabajo.
• Cumplimiento normativo: la integración estandarizada asegura la trazabilidad y seguridad de los datos, facilitando auditorías y revisiones.

Más allá de las cuentas corrientes

La conciliación ya no se limita únicamente a movimientos de cuentas corrientes. La evolución hacia el Open Finance permite incorporar también:

• Tarjetas corporativas: conciliando en el mismo momento en que un empleado realiza un gasto.
• Recibos domiciliados: con acceso al detalle y documentos asociados.
• Préstamos e hipotecas: integrando cuotas e intereses en el sistema contable sin intervención manual.
• Carteras de inversión: registrando automáticamente operaciones de compra y venta de valores.

Esta ampliación del alcance refuerza la utilidad de la conciliación automatizada y abre nuevos casos de uso para despachos que gestionan patrimonios más complejos.

Tendencias regulatorias y de mercado

La inminente llegada de PSD3 en Europa y marcos similares en América y Asia consolidan este modelo. El acceso a los datos financieros dejará de ser una ventaja competitiva puntual para convertirse en un estándar exigido por clientes y reguladores.

Al mismo tiempo, la demanda empresarial está creciendo. Las compañías ya no ven la conciliación como una tarea administrativa, sino como una fuente de inteligencia financiera que puede mejorar la gestión de tesorería, anticipar necesidades de liquidez y detectar oportunidades de ahorro.

El futuro inmediato

Los próximos años estarán marcados por la convergencia de automatización, seguridad y estandarización. Los despachos que adopten estas tecnologías no solo ganarán eficiencia, sino que estarán mejor posicionados para ofrecer servicios de alto valor añadido.

La conciliación bancaria, que durante décadas fue vista como un proceso tedioso y rutinario, se está convirtiendo en un ejemplo claro de cómo el Open Finance puede transformar la práctica contable. El reto ahora no es técnico, sino estratégico: decidir cómo aprovechar esta capacidad para diferenciarse en un mercado en plena transformación digital.

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Nuevo informe revela necesidades clave de formación en sostenibilidad para pymes del sector de la administración y gestión

Un exhaustivo análisis de más de 2.000 empresas del sector de la administración y gestión desvela las principales brechas formativas para impulsar la sostenibilidad en las pymes españolas.

Situación actual del sector

El estudio, desarrollado por ANOVA para FUNDAE (financiado por Fondos Next Generation EU) está dirigido a pymes del sector de la administración y gestión, que comprende grupos de actividad tales como oficinas, despachos, asesores fiscales y tributarios, notarios, registradores, mediadores inmobiliarios o gestorías administrativas. Según los datos recogidos, un 89,5% de las empresas ya implementan algún tipo de acción sostenible, aunque muchas carecen de una estrategia estructurada.

Beneficios de la sostenibilidad

El informe destaca múltiples ventajas para las pymes al implementar prácticas sostenibles:
• Mejora de reputación corporativa: Las empresas sostenibles fortalecen su imagen ante clientes, socios e instituciones
• Acceso a nuevas oportunidades de negocio: Diferenciación en licitaciones públicas y alianzas con entidades que priorizan criterios ESG
• Eficiencia operativa: La digitalización y optimización de recursos genera ahorros económicos significativos
• Acceso a financiación verde: Disponibilidad de subvenciones y líneas de crédito
• Cumplimiento normativo anticipado: Futuras exigencias regulatorias europeas

Principales preocupaciones de las pymes

Las pymes expresan inquietudes en su avance hacia la sostenibilidad, como la falta de conocimiento técnico, los altos costes asociados o la dificultad para medir el impacto ambiental de sus operaciones.
Programas formativos propuestos

El informe propone cinco especialidades formativas para abordar las necesidades detectadas:

1. "Transforma tu pyme: Innovación y tecnología digital para una gestión sostenible"
Uso de herramientas digitales para optimizar recursos y reducir el impacto ambiental.
2. "Sostenibilidad legal, financiación y subvenciones: Guía práctica para pymes de administración y gestión"
Proporciona conocimientos sobre normativa ambiental obligatoria y recomendada, así como acceso a fuentes de financiación para proyectos sostenibles.
3. "Diseña el plan de sostenibilidad de tu pyme: Estrategia, impacto y acción"
Ofrece metodologías para desarrollar estrategias sostenibles integrales, con objetivos claros y medibles adaptados al tamaño y capacidades de cada empresa.
4. "Economía Circular en la pyme: Optimiza recursos, reduce residuos y crea valor sostenible"
Enseña principios aplicables a la operativa diaria, desde la reducción del uso de papel hasta la gestión responsable de residuos.
5. "Reduce tu huella: Medición de carbono, mitigación y transición energética para pymes"

Identificación y medición de emisiones de carbono, así como en la implementación de medidas de mitigación realistas.

Programa de asesoramiento - Plan de sostenibilidad

Además del programa formativo, llevamos a cabo una actividad de asesoramiento específico para que cada Pyme participante pueda contar con su propio plan de sostenibilidad.
Este asesoramiento se lleva a cabo por nuestros expertos, quienes realizarán un diagnóstico inicial de situación, el diseño de un plan personalizado, así como el asesoramiento para poder implementarlo.

Hacia un futuro sostenibl

Los resultados del análisis evidencian que las pymes del sector se encuentran en un momento estratégico para liderar la transición hacia modelos de negocio sostenibles.
Con el apoyo formativo adecuado y aprovechando su flexibilidad organizativa, estas empresas pueden transformar la sostenibilidad en una ventaja competitiva real, contribuyendo simultáneamente a la mitigación del cambio climático y al fortalecimiento de su posición en el mercado.

El informe concluye que la formación especializada es fundamental para superar las barreras identificadas y permitir que estas empresas no solo se adapten a las exigencias actuales, sino que se conviertan en protagonistas activos de la transformación hacia una economía más sostenible e innovadora.
Desde Anova, queremos ayudarte a conseguirlo a través de los programas formativos y de asesoramiento descritos, que además son gratuitos gracias a la financiación de fondos europeos.

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